Prévoyance
Le système suisse des trois piliers est solide, mais il ne protège bien que ceux qui s'en occupent. L'objectif : fermer vos lacunes, dans le bon ordre et au bon coût.
Pour qui ?
- Salariés qui veulent utiliser intelligemment le pilier 3a
- Familles à protéger en cas de décès ou d'invalidité
- Indépendants sans 2e pilier
- Jeunes actifs qui veulent partir sur de bonnes bases
1. Inventaire
Certificat LPP, polices existantes, comptes 3a : on pose tout sur la table.
2. Calcul des lacunes
Prestations AVS/AI et LPP projetées, comparées à vos besoins réels.
3. Comparaison
Solutions bancaires et d'assurance mises en concurrence, avantages et limites expliqués.
4. Mise en place
Ouvertures, clauses bénéficiaires, plan de versements, puis revue annuelle.
Ce que vous recevez
- Analyse de lacunes chiffrée
- Comparatif écrit des solutions
- Plan de versements personnalisé
- Dossier de prévoyance complet
On me demande souvent...
Pilier 3a : banque ou assurance ?
Les deux ont leur place selon votre besoin de protection, votre discipline d'épargne et votre horizon. La bonne réponse dépend de votre situation, et parfois c'est une combinaison des deux.
Combien verser dans le pilier 3a ?
Pour 2026, le plafond déductible est de CHF 7'258 pour les salariés affiliés à une caisse de pension. L'idéal est de viser le maximum, mais un versement régulier même partiel vaut mieux que rien.
Puis-je avoir plusieurs comptes 3a ?
Oui, et c'est souvent judicieux : cela permet d'étaler les retraits à la retraite et de réduire la facture fiscale.