Règles usuelles des banques suisses : fonds propres d'au moins 20 % du prix, dont 10 % hors 2e pilier, en plus des frais d'acquisition, que la banque ne finance pas (par prudence, l'outil les déduit des fonds propres hors 2e pilier). Taux théorique de 5 %, frais d'entretien de 1 % du prix, amortissement de la part au-delà des deux tiers du prix en 15 ans au plus ou jusqu'à la retraite (65 ans), charges au maximum un tiers du revenu brut. Frais d'acquisition : Jura, droits de mutation de 2,5 % jusqu'à CHF 1 million et 3,2 % au-delà (en vigueur depuis le 01.03.2024) et droit de gage de 3,5 ‰ sur la nouvelle cédule hypothécaire ; Berne, impôt sur les mutations de 1,8 %, les premiers CHF 800'000 étant exonérés pour une résidence principale occupée au moins deux ans. Honoraires du notaire et émoluments du registre foncier selon devis. Chaque banque applique ses propres critères.
Estimation indicative, établie sur la base des données saisies et des chiffres officiels en vigueur à la date indiquée. Elle ne constitue ni un conseil, ni une offre, ni une recommandation, et n'engage pas la responsabilité de Louis Gafner. Seul un conseil personnalisé, fondé sur l'analyse complète de votre situation et de vos documents, permet une décision.
Avant impôts. Le rendement brut se calcule sur le prix d'achat, le rendement net sur le prix augmenté des frais d'achat. Taux proposé par défaut : médiane des taux fixes à 10 ans relevée auprès de 55 banques le 24.09.2026.
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Plafonds 2026 : CHF 7'258 avec caisse de pension, 20 % du revenu mais au maximum CHF 36'288 sans caisse de pension (CHF 7'373 et 36'864 dès 2027). L'imposition réduite et séparée du capital au retrait n'est pas déduite.
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Délai de blocage : un capital issu d'un rachat ne peut pas être retiré sous forme de capital pendant trois ans. Le montant maximal de rachat figure sur le certificat de prévoyance. Étaler un rachat sur plusieurs années réduit souvent davantage l'impôt.
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Montants 2026 : rente minimale CHF 1'260, maximale CHF 2'520 par mois, rentes d'un couple plafonnées à CHF 3'780 (1'280 / 2'560 / 3'840 dès 2027). 13e rente versée chaque année dès décembre 2026. Sans splitting ni bonifications pour tâches éducatives : seul l'extrait de compte de la caisse de compensation fait foi.
Estimation indicative, établie sur la base des données saisies et des chiffres officiels en vigueur à la date indiquée. Elle ne constitue ni un conseil, ni une offre, ni une recommandation, et n'engage pas la responsabilité de Louis Gafner. Seul un conseil personnalisé, fondé sur l'analyse complète de votre situation et de vos documents, permet une décision.
Le repère de 10 à 20 % du revenu consacré à l'épargne est un ordre de grandeur, à adapter à chaque situation.
Estimation indicative, établie sur la base des données saisies et des chiffres officiels en vigueur à la date indiquée. Elle ne constitue ni un conseil, ni une offre, ni une recommandation, et n'engage pas la responsabilité de Louis Gafner. Seul un conseil personnalisé, fondé sur l'analyse complète de votre situation et de vos documents, permet une décision.
Rendement constant, capitalisation mensuelle, avant impôts et frais. Aucun rendement n'est garanti.
Estimation indicative, établie sur la base des données saisies et des chiffres officiels en vigueur à la date indiquée. Elle ne constitue ni un conseil, ni une offre, ni une recommandation, et n'engage pas la responsabilité de Louis Gafner. Seul un conseil personnalisé, fondé sur l'analyse complète de votre situation et de vos documents, permet une décision.
Rendement constant, capitalisation mensuelle, avant impôts et frais. La valeur « en francs d'aujourd'hui » corrige le capital final de l'inflation supposée.
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Taux marginal d'imposition
Le taux auquel est imposé le dernier franc de revenu. C'est lui qui mesure l'économie réelle d'une déduction (3a, rachat LPP, intérêts).
Fonds propres
L'argent apporté pour un achat immobilier : épargne, 3a, avoirs du 2e pilier, donations. Les banques exigent en principe 20 % du prix, dont au moins 10 % qui ne proviennent pas du 2e pilier.
Frais d'acquisition
Droits de mutation, droit de gage, honoraires du notaire et émoluments du registre foncier. La banque ne les finance pas : ils se paient avec des fonds propres, en plus des 20 % exigés.
Taux théorique
Taux fictif, en général 5 %, utilisé par les banques pour vérifier que le ménage supporterait une hausse des taux. Il n'a rien à voir avec le taux réellement payé.
Amortissement direct / indirect
Direct : la dette diminue chaque année. Indirect : on verse dans un 3a nanti qui remboursera la dette plus tard, en gardant la déduction des intérêts.
SARON
Taux de référence du marché monétaire suisse. Une hypothèque SARON suit son évolution, majorée d'une marge fixée par la banque.
Valeur locative
Revenu fictif imposé pour le logement occupé par son propriétaire. Son abolition, acceptée en votation le 28.09.2025, s'appliquera dès le 01.01.2029.
Rachat LPP
Versement volontaire dans la caisse de pension pour combler une lacune de prévoyance. Il est déductible du revenu imposable.
Taux d'intérêt minimal LPP
Rémunération minimale de l'avoir obligatoire du 2e pilier, fixée par le Conseil fédéral : 1,25 % en 2026.
Revenu annuel moyen déterminant
Base de calcul de la rente AVS : moyenne des revenus soumis à cotisation sur toute la carrière, revalorisée.
Rendement des fonds propres
Ce que rapporte l'argent réellement investi dans un bien, après intérêts et charges, à distinguer du rendement brut calculé sur le prix.
Calculateurs officiels
Sources des chiffres utilisés
- Pilier 3a, rentes AVS et seuils LPP 2027 : Conseil fédéral, communiqué du 02.10.2026
- Seuil d'entrée, déduction de coordination et taux minimal LPP 2026 : Helvetia Consulta, chiffres clés du 2e pilier
- Taux minimal LPP 2027 pas encore fixé (recommandation de la Commission LPP : 1,75 %) : communiqué du 31.08.2026
- Droits de mutation et droit de gage du canton du Jura (LDMG, art. 6 et 13) : RSJU 215.326.2
- Impôt sur les mutations du canton de Berne et exonération de CHF 800'000 : BCBE, 28.08.2026
- Calcul de la capacité financière (taux théorique 5 %, frais 1 %, amortissement aux deux tiers) : PostFinance
- Estimation des frais de notaire et de registre foncier dans le Jura (env. 0,6 %) : leedy.ch, 2026
- Abolition de la valeur locative au 01.01.2029 : Conseil fédéral, communiqué du 01.04.2026
- Taux directeur BNS et médiane des taux fixes à 10 ans au 24.09.2026 : neo-hypotheque.ch
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